Los 10 desafíos clave para el próximo superintendente de bancos de la República Dominicana

La Superintendencia de Bancos de la República Dominicana se encuentra en un momento estratégico tras concluir el periodo de gestión 2020-2026, durante el cual se logró una profunda transformación institucional, se emitieron más de cien circulares normativas y se fortaleció la protección al usuario financiero. El próximo superintendente no heredará una entidad en crisis, sino un organismo moderno que enfrenta el reto de mantener el impulso y llevar la supervisión bancaria a su siguiente frontera.

Desde una perspectiva interna de regulación y supervisión, se identifican diez grandes desafíos que definirán la estabilidad y competitividad del sistema financiero en la próxima década. Estos no son meros asuntos administrativos, sino decisiones estratégicas de alto impacto.

1. Fortalecimiento de la supervisión consolidada de grupos financieros

El primer y quizás más trascendental desafío es consolidar la supervisión de los grupos y conglomerados financieros. Los riesgos ya no se limitan al balance individual de los bancos, sino que se dispersan en entidades como administradoras de fondos, aseguradoras, fiduciarias y casas de bolsa, tanto locales como extranjeras. Evaluar cada componente de forma aislada equivale a revisar una habitación mientras el fuego podría originarse en otra. Se requiere un enfoque integrado, con equipos especializados y coordinación con otras superintendencias y supervisores internacionales, especialmente para monitorear las operaciones intergrupo que hoy pasan desapercibidas.

2. Modernización del marco legal para las cooperativas de ahorro y crédito

El segundo reto trasciende el perímetro tradicional de la Superintendencia, pero es urgente: impulsar una ley moderna de cooperativas en conjunto con el Banco Central y la Junta Monetaria. Actualmente, más de 2.500 cooperativas registradas agrupan a sobre 2.5 millones de asociados y administran activos superiores a RD$380 mil millones, operando bajo una norma de 1964 y supervisadas por el IDECOOP, que carece de capacidades prudenciales adecuadas. Muchas de estas entidades funcionan como bancos de servicios múltiples, captando del público y colocando crédito masivamente, sin un fondo de garantía de depósitos ni regulación proporcional a su riesgo, lo que representa una vulnerabilidad sistémica.

3. Conversión de asociaciones de ahorros y préstamos a bancos

El tercer desafío consiste en viabilizar, en coordinación con el Banco Central y la Junta Monetaria, la conversión de las asociaciones de ahorros y préstamos a bancos múltiples, tal como lo establece la ley. Estas entidades compiten en los mismos mercados que la banca tradicional, pero su figura jurídica limita su capitalización, gobernanza y capacidad de crecimiento. Se requiere que la Junta Monetaria dicte el reglamento correspondiente, con el apoyo técnico y político de la Superintendencia de Bancos. Postergar esta definición perpetúa una asimetría regulatoria que afecta tanto al sistema como a los propios asociados.

4. Implementación de la iSupervisora: supervisión basada en inteligencia artificial

El cuarto reto es tanto tecnológico como conceptual: desarrollar la iSupervisora, un modelo de supervisión remota, continua y predictiva que utilice inteligencia artificial y analítica avanzada de datos. En lugar de depender de revisiones físicas periódicas, el supervisor del futuro podría monitorear las entidades las 24 horas del día, los 7 días de la semana, detectando anomalías, deterioros de cartera y señales tempranas de riesgo antes de que se materialicen en problemas. Esto reduciría la necesidad de desplazamientos masivos de personal y permitiría una intervención más oportuna y eficiente.

5. Eliminación del régimen pesado de reporterías

El quinto desafío es el complemento lógico de la iSupervisora: eliminar el actual sistema de reporterías que obliga a las entidades a enviar decenas de reportes diarios a la Superintendencia y al Banco Central. Este modelo, heredado de otra época, consume recursos significativos en ambas partes y genera información tardía y fragmentada. Se propone reemplazarlo por un flujo continuo de datos normalizados y accesibles en tiempo real, lo que mejoraría la calidad de la supervisión y reduciría la carga operativa.

Los cinco restantes desafíos, aunque no detallados en el fragmento original, giran en torno a temas como la inclusión financiera digital, la supervisión de riesgos ambientales y sociales (ESG), el fortalecimiento de la cultura de cumplimiento interno en las entidades, la adaptación a las normas de Basilea III y la preparación para escenarios de estrés macroeconómico. Juntos, estos diez retos forman una hoja de ruta exigente pero esencial para garantizar que el sistema financiero dominicano siga siendo sólido, inclusivo y competitivo en los próximos años.