Desafíos del sistema financiero dominicano ante el avance de la inteligencia artificial

Santo Domingo.- La creciente incorporación de la inteligencia artificial en el sistema financiero dominicano exige un fortalecimiento urgente de los mecanismos de gobernanza, gestión del riesgo operacional y supervisión, según destacaron autoridades y líderes del sector durante el XII Congreso Anual de la Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito (ABANCORD).

Cristina V. De Castro, presidenta de ABANCORD, sostuvo que el desafío para las entidades financieras no se limita a adoptar nuevas tecnologías, sino a hacerlo con responsabilidad, estableciendo controles adecuados que preserven la confianza del público. Señaló que la inteligencia artificial ya no es una conversación sobre el futuro, sino una realidad presente en los procesos y decisiones de las instituciones financieras.

"Las posibilidades son extraordinarias, pero también nos obligan a formular nuevas preguntas sobre riesgo, gobernanza, seguridad, responsabilidad y supervisión"

Durante su intervención, De Castro enfatizó que la innovación debe fortalecer tanto a las instituciones como la confianza de quienes utilizan sus servicios, lo que requiere comprender los riesgos asociados y aplicar marcos regulatorios sólidos.

Perspectivas regulatorias y acciones de la Superintendencia de Bancos

El superintendente de Bancos, Enmanuel Cedeño Brea, expuso la conferencia "Perspectivas regulatorias" y detalló los avances en la modernización del marco normativo para acompañar la digitalización del sistema financiero. Destacó que uno de los principales retos compartidos por las entidades y la Superintendencia es la contratación y retención de personal calificado en tecnología de la información y comunicaciones (TIC).

Como parte de un enfoque de proporcionalidad, se han actualizado normas para incluir criterios sobre los servicios de software como servicio (SaaS) y se han ajustado disposiciones sobre la amortización de ciertos gastos. Además, se trabaja en la actualización de varios marcos regulatorios clave:

• Nuevo manual de contabilidad para fiduciarias y fideicomisos (publicado en julio)
• Instructivos sobre prevención de lavado de activos
• Reglamento de sanciones y reglamento de auditoría externa (con enfoque en debido proceso)
• Actualización del reglamento de gobierno corporativo con visión contemporánea
• Revisión del marco de riesgo de mercado, riesgo de tasa de interés y riesgo bancario
• Propuesta de reglamento de liquidez con indicadores de Basilea III, incluido el indicador de cobertura de liquidez

Cedeño Brea también informó que la agenda de la Superintendencia incluye un eje de protección al usuario y un reglamento pendiente de versión final por parte de la Junta Monetaria, elaborado con apoyo del Banco Mundial. Algunas de estas iniciativas ya han sido implementadas por el sector financiero.

Atención al usuario y estadísticas de reclamos

El superintendente destacó el papel de los servicios de atención al usuario, revelando que entre enero y agosto de este año se recibieron 115 millones de casos, mientras que desde 2020 el total supera los 800 millones. Según las estadísticas citadas, el usuario tiene la razón en el 62 % de los casos, una proporción que disminuyó desde el 69 % al inicio de la gestión actual.

Participación internacional y estándares globales

El congreso incluyó además la conferencia magistral "Los estándares internacionales, expectativas sobre la gobernanza del riesgo operativo y la IA", a cargo de Raúl Real Piriz, exasesor residente en Supervisión y Regulación Financiera del FMI-CAPTAC-DR, quien aportó una perspectiva global sobre los desafíos y mejores prácticas en la integración responsable de la inteligencia artificial en el sector financiero.