Banco Central de RD lanza sistema de pagos instantáneos 24/7 con acreditación en 10 segundos

El Banco Central de la República Dominicana (BCRD) avanza en la implementación de un nuevo sistema de pagos instantáneos que reemplazará al actual servicio Pagos al Instante, con un lanzamiento previsto para el primer semestre de 2027. La iniciativa, respaldada por asistencia técnica del técnica del Banco Mundial y la empresa sueca CMA Small Systems como proveedora tecnológica, promete acreditar transferencias en menos de 10 segundos, operar 24 horas al día, 365 días al año y ampliar el acceso a entidades financieras no bancarias en un ecosistema regulado e interoperable.

El proyecto responde a una necesidad estructural: aunque el servicio actual de Pagos al Instante, operado desde 2014 mediante el sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR), procesó 46 millones de transacciones en 2025 con un crecimiento promedio anual del 46,1% desde su inception en 2008, presenta limitaciones críticas. Actualmente, solo funciona entre las 7:00 a.m. y las 11:00 p.m., no integra proveedores no bancarios y su arquitectura no fue diseñada para el volumen y la diversidad de la economía digital.

El gobernador Héctor Valdez Albizu anunció formalmente el proceso de adquisición en noviembre de 2024, enmarcado dentro de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2022-2030 (ENIF), cuyo objetivo central es cerrar las brechas de acceso a servicios financieros. Según el reporte Global Findex 2025 del Banco Mundial, apenas el 65% de los adultos dominicanos tiene acceso a servicios financieros formales, lo que significa que uno de cada tres adultos permanece excluido del sistema.

Para el usuario final, la experiencia mejorará sin cambios radicales en la interfaz: continuará utilizando las aplicaciones móviles o la banca en línea de su entidad. Las mejoras clave incluyen:

• Acreditación en 10 segundos, frente a varios minutos actualmente.
• Disponibilidad 24/7/365, eliminando la ventana nocturna de inactividad.
• Uso de alias (correo electrónico, número de celular o RNC) en lugar de números de cuenta bancaria, reduciendo errores y aumentando la privacidad.
• Reducción de costos en las transferencias de fondos.

El sistema de alias, ya probado con éxito en iniciativas como el Pix de Brasil y el Sinpe Móvil de Costa Rica, busca reducir la fricción en las transacciones y facilitar la inclusión de usuarios menos familiarizados con la banca tradicional, al evitar la necesidad de compartir datos sensibles como el número de cuenta.

Tras una licitación internacional, el BCRD seleccionó a CMA Small Systems, empresa sueca especializada en soluciones de pagos instantáneos para bancos centrales, con implementaciones activas en Paraguay, Azerbaiyán, Mauricio, Moldavia, Serbia, Pakistán, Vietnam y Tayikistán. La elección refleja una prioridad en la adaptabilidad a economías emergentes sobre el prestigio de marcas globales de fintech.

El Banco Mundial brinda asistencia técnica integral, aportando supervisión externa y alineación con estándares internacionales. Además, el BCRD realizó foros de pagos instantáneos con representantes de los bancos centrales de Brasil, Colombia, Costa Rica y Paraguay, y habilitó un sandbox (entorno de prueba controlado) para validar la plataforma antes del despliegue productivo.

En América Latina, los referentes regionales son claros: Brasil con Pix (lanzado en 2020), Colombia con Transfiya, Costa Rica con Sinpe Móvil, Paraguay con su sistema provisto por CMA Small Systems y México con CoDi/DiMo. Estos sistemas no solo agilizan transacciones, sino que generan datos financieros que permiten a personas y pequeñas empresas acceder al crédito formal por primera vez.

El despliegue será gradual. La primera fase contemplará transferencias entre personas físicas y jurídicas. Posteriormente, se habilitarán progresivamente: pagos QR para comercios, pagos gubernamentales, interoperabilidad de terminales de punto de venta y cajeros automáticos, iniciación de pagos (equivalente al débito directo digital) y otros servicios adicionales.