Deuda en tarjetas de crédito supera RD$129 mil millones en República Dominicana

La deuda en tarjetas de crédito en República Dominicana alcanzó los RD$129,911 millones en 2025, un aumento significativo desde los RD$42,800 millones registrados en 2016, según un estudio conjunto de la Fundación Juan Bosch (FJB) y el Instituto de Investigación Socioeconómica (INISE) de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD). La investigación, titulada "La rentabilización de la insuficiencia salarial: endeudamiento y acumulación financiera mediante tarjetas de crédito en República Dominicana", analiza cómo el uso creciente de estos instrumentos financieros se ha convertido en un mecanismo para compensar la brecha entre salarios y costo de vida.

El estudio identifica una aceleración del crédito mediante tarjetas tras la pandemia, con un patrón preocupante: el 63.1% de las nuevas tarjetas fue otorgado a personas con ingresos mensuales inferiores a RD$32,500. Además, los trabajadores con ingresos de hasta RD$12,500 mantienen deudas equivalentes a 4.8 veces su salario y tienen límites de crédito que alcanzan hasta 17.5 veces sus ingresos mensuales, lo que refleja una alta exposición al endeudamiento en sectores vulnerables.

Cerca de la mitad de los tarjetahabientes de bajos ingresos financia sus consumos mediante pagos mínimos, mientras más de la mitad presenta niveles importantes de vulnerabilidad financiera al combinar financiamiento recurrente y morosidad. Esto indica que las tarjetas de crédito han dejado de ser un instrumento ocasional para convertirse en una extensión artificial y costosa del poder adquisitivo, especialmente en un contexto donde gran parte de los salarios se sitúa por debajo del costo de la canasta familiar.

Los investigadores destacan que el fenómeno no se explica únicamente por falta de educación financiera, sino por asimetrías de información y una política crediticia que favorece endeudamientos poco productivos, concentrados en segmentos de bajos ingresos. Las tasas de interés en tarjetas de crédito cuadruplican las observadas en otras modalidades de crédito bancario, lo que aumenta el costo financiero para los usuarios más vulnerables.

Entre las recomendaciones del estudio, se plantea la necesidad de mejorar salarios y pensiones, proteger el poder adquisitivo frente al aumento del costo de la vida, fortalecer servicios públicos de salud y educación para reducir la dependencia del endeudamiento privado, y promover una regulación más efectiva de las tasas de interés y el mecanismo de pago mínimo. También se propone reorientar la política crediticia hacia instrumentos que fomenten la acumulación de activos productivos, como vivienda, ahorro y emprendimiento, e implementar sistemas de alerta temprana para prevenir el sobreendeudamiento.

El informe constituye el undécimo estudio publicado conjuntamente por la Fundación Juan Bosch y el INISE en el marco de su convenio de colaboración técnica y académica. Fue realizado por los investigadores Francisco A. Tavárez Vásquez, Matías Bosch Carcuro y Stanly Abreu de la Cruz, y forma parte de una línea de investigación orientada a contribuir al debate sobre políticas públicas para el bienestar, la equidad y la justicia social en República Dominicana.