La tecnología transforma el negocio bancario: de las transacciones a la información estratégica

La tecnología está redefiniendo el centro del negocio bancario, desplazando el foco tradicional de las cuentas y los préstamos hacia las transacciones digitales y la información que estas generan. Según Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate, esta transformación responde a un cambio profundo en las expectativas de los consumidores, quienes ahora demandan realizar pagos, transferencias y remesas de forma inmediata desde cualquier dispositivo.

La competencia también ha evolucionado: las entidades financieras ya no compiten únicamente con otros bancos, sino con plataformas digitales que han establecido nuevos estándares de velocidad, simplicidad y accesibilidad. Para Pereyra, uno de los cambios más significativos consiste en dejar de ver una transacción únicamente como el movimiento de dinero entre dos puntos y comenzar a interpretarla como una fuente valiosa de datos sobre el comportamiento del cliente.

"Cada pago, compra o transferencia produce información sobre la interacción del cliente con el sistema financiero. Procesada adecuadamente, esa información puede utilizarse para comprender necesidades, mejorar procesos internos y desarrollar nuevos productos y servicios"

Esta visión sitúa las transacciones y su información asociada en el núcleo del negocio bancario. Pereyra señala que esta tendencia se está haciendo cada vez más visible en la República Dominicana, impulsada por iniciativas de interoperabilidad que facilitan la conexión entre distintas entidades y sistemas de pago, permitiendo operaciones digitales más ágiles.

Los datos respaldan esta evolución: según la Memoria 2024 del Banco Central de la República Dominicana, los pagos electrónicos aumentaron un 19,5 % en valor y un 28,9 % en cantidad de operaciones entre 2023 y 2024. Además, la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA) reporta que aproximadamente el 50 % de los bancos múltiples ofrece una billetera electrónica local, mientras que el 44 % brinda acceso a alternativas globales como Apple Pay, Google Pay o Garmin Pay.

El principal desafío para las instituciones, según Pereyra, radica en conectar los diversos canales de pago y aprovechar de manera más eficiente la información generada por cada operación, sin interrumpir los servicios existentes. Esta capacidad de convertir transacciones en inteligencia accionable está vinculada a mejoras significativas en productividad.

Según el Global Banking Annual Review 2024 de McKinsey, los bancos que lideran en pagos y servicios digitales pueden lograr mejoras de productividad entre el 15 % y el 20 %, reduciendo procesos que antes tomaban días a solo unas horas. Pereyra destaca que esto demuestra cómo la digitalización impacta directamente en la eficiencia operativa.

La inteligencia artificial (IA) emerge como un factor determinante en esta transformación, gracias a su capacidad para procesar grandes volúmenes de información y mejorar la experiencia del usuario, agilizar procesos y apoyar la toma de decisiones. Sin embargo, Pereyra advierte que el reto no es simplemente incorporar IA, sino utilizarla de forma estratégica.

"La inteligencia artificial ya forma parte de la agenda de la banca. El reto será utilizarla para mejorar la experiencia de los clientes y apoyar la toma de decisiones, manteniendo un equilibrio entre innovación, eficiencia y regulación"

En el contexto dominicano, aún existen oportunidades de crecimiento. El Global Findex 2025 del Banco Mundial indica que el 65 % de los adultos dominicanos posee una cuenta financiera, 14 puntos porcentuales más que en 2021, pero la adopción de pagos digitales entre pequeños comercios sigue siendo limitada.

Para Pereyra, el futuro de la banca dependerá de la capacidad de las instituciones para responder inmediatamente a las necesidades de personas y empresas. La tecnología dejará de ser meramente una herramienta para ejecutar operaciones y asumirá un papel central en la interpretación de cada interacción financiera.

Este cambio plantea nuevos desafíos: cuanto más avanzada sea la capacidad de convertir transacciones en información, mayor será la necesidad de equilibrar personalización, innovación, seguridad, regulación y uso responsable de los datos.