Cómo consultar información financiera propia o de un familiar fallecido en la Superintendencia de Bancos

La Superintendencia de Bancos de la República Dominicana pone a disposición de los ciudadanos el servicio de Información Financiera de ProUsuario, un mecanismo oficial que permite consultar datos sobre productos financieros registrados a nombre propio, de una empresa administrada o de un familiar fallecido.

Este servicio, diseñado para garantizar el acceso responsable a información confidencial, requiere que el solicitante demuestre su titularidad o facultad legal para acceder a los datos. Los requisitos varían según el tipo de solicitante y la naturaleza de la información solicitada.

Requisitos para personas físicas que consultan sus propios datos

Si eres una persona física y deseas conocer el estado de tus propios productos financieros, debes presentar:

Copia legible de tu documento de identidad.
El Formulario de Solicitud de Información Financiera debidamente completado y firmado, o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos explicando la solicitud.

Requisitos para consultas sobre personas jurídicas

Cuando la información corresponde a una empresa, el solicitante debe estar registrado como gerente en el Certificado de Registro Mercantil y en la última acta de asamblea. En este caso, se requiere:

Copia del documento de identidad del gerente.
Certificado de Registro Mercantil vigente.
Última acta de asamblea registrada en la Cámara de Comercio correspondiente, donde conste la designación del gerente y la vigencia de su período.
Formulario de Solicitud de Información Financiera completado y firmado, o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos.

Requisitos para consultas sobre familiares fallecidos

Este es uno de los casos que exige mayor cantidad de documentación debido a la sensibilidad de la información financiera. El solicitante debe presentar:

Copia de su documento de identidad.
Documento de identidad del fallecido. Si no se dispone de él, puede presentarse una certificación de la Junta Central Electoral (JCE) relacionada con dicho documento.
Acta de defunción emitida por la JCE o la autoridad correspondiente en el extranjero. Si fue emitida fuera del país, debe cumplir con los requisitos de apostilla y traducción legal cuando corresponda.
Formulario de Solicitud de Información Financiera o una comunicación dirigida a la Superintendencia de Bancos.
Documentos que permitan demostrar el vínculo con la persona fallecida, como actas de nacimiento, actas de defunción de otros sucesores, documentos relacionados con la determinación de herederos, testamento o documentación que acredite matrimonio o concubinato.

Requisitos para representantes legales

Cuando un tercero actúa como representante legal, además de los documentos correspondientes al caso, debe presentar:

Copia de su documento de identidad.
Poder de representación notarizado y legalizado ante la Procuraduría General de la República, que autorice expresamente al representante a realizar la solicitud ante ProUsuario y especifique qué información financiera está autorizado a solicitar.

ProUsuario dispone de modelos de poder para casos relacionados con personas fallecidas y para titulares de información financiera.

Aspectos importantes sobre la conservación y acceso a los datos

La información financiera no desaparece inmediatamente tras la cancelación de un producto. Según ProUsuario, las entidades financieras deben conservar dicha información durante 10 años posteriores a la cancelación, conforme al artículo 51 de la Ley Monetaria y Financiera.

La Superintendencia de Bancos no mantiene directamente en su base de datos toda la información financiera solicitada. El proceso consiste en requerir los datos a las entidades de intermediación financiera supervisadas.

Si realizaste una solicitud previa con menos de seis meses de antigüedad, debes informarlo al representante que te atienda, ya que algunos documentos pueden ser reutilizados y no es necesario presentarlos nuevamente.

Finalmente, la información financiera está protegida por normas de confidencialidad, por lo que la Superintendencia de Bancos debe verificar que el solicitante tenga derecho legal a recibir los datos antes de proceder con la entrega.